數(shù)字人民幣是中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有交易即結(jié)算、零手續(xù)費(fèi)、交易可控匿名、可編程等特性，在支付、跨境貿(mào)易、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域有豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，是我國(guó)維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、助力普惠金融、推進(jìn)人民幣國(guó)際化的重大戰(zhàn)略舉措。

國(guó)網(wǎng)英大國(guó)際控股集團(tuán)有限公司把握數(shù)字人民幣發(fā)展新機(jī)遇，以受理機(jī)構(gòu)身份直聯(lián)中國(guó)人民銀行，打造數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，在多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)創(chuàng)新突破。

運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的建設(shè)過(guò)程也是數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的推廣過(guò)程。英大集團(tuán)立足電網(wǎng)主業(yè)，針對(duì)不同場(chǎng)景下的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，結(jié)合數(shù)字人民幣特性提供多樣化場(chǎng)景解決方案，實(shí)現(xiàn)以用促建、以建促用，場(chǎng)景應(yīng)用多點(diǎn)開(kāi)花，逐步打造英大數(shù)字人民幣品牌。

目前，英大集團(tuán)數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)平臺(tái)已具備支付網(wǎng)關(guān)、錢包管理、智能合約、查詢監(jiān)控、公共管理五項(xiàng)服務(wù)能力，可滿足場(chǎng)景方訂單收付、交易對(duì)賬、資金監(jiān)管等各類需求。該公司建設(shè)的應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施冗余和應(yīng)用級(jí)容災(zāi)數(shù)據(jù)的全量同步，實(shí)時(shí)備份數(shù)據(jù)，有效提升業(yè)務(wù)連續(xù)性。

智能合約賦能供應(yīng)鏈金融

2022年9月，英大集團(tuán)在國(guó)網(wǎng)雄安新區(qū)供電公司試點(diǎn)智能合約應(yīng)用，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中根據(jù)融資方與資金方簽署的融資協(xié)議，映射生成智能合約參數(shù)，并通過(guò)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)完成智能合約配置。這是保理融資回款資金清分場(chǎng)景在國(guó)內(nèi)首次落地，實(shí)現(xiàn)了基于數(shù)字人民幣的保理融資資金放款和回款監(jiān)管。

在資金方錢包配置定向放款合約，實(shí)現(xiàn)資金約時(shí)、約額向特定對(duì)象支付。同時(shí)可以管控、追溯融資方資金使用用途，確保融資資金用于企業(yè)生產(chǎn)、擴(kuò)產(chǎn)等日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，防止資金被挪用、濫用，通過(guò)定向扶持中小企業(yè)融資，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)灌溉。以上業(yè)務(wù)實(shí)踐對(duì)金融機(jī)構(gòu)制訂內(nèi)部信貸政策、把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、追溯資金流向具有較大的創(chuàng)新意義和參考價(jià)值。

在融資方錢包配置智能分賬合約，實(shí)現(xiàn)資金監(jiān)控和智能清分。基于融資協(xié)議條款約定的融資本金、融資期限、融資利率和費(fèi)用、還款錢包等關(guān)鍵要素，形成并加載智能合約。核心企業(yè)向供應(yīng)商兌付物資采購(gòu)款后，可以實(shí)時(shí)觸發(fā)智能合約分賬，也可以根據(jù)特定條件來(lái)觸發(fā)分賬。合約程序會(huì)按照預(yù)設(shè)規(guī)則執(zhí)行資金清分任務(wù)，在合約有效期內(nèi)或者未執(zhí)行狀態(tài)下，會(huì)自動(dòng)限制供應(yīng)商錢包中的資金兌回操作。這種機(jī)制理論上起到了監(jiān)管賬戶的作用，使得本金和利息部分自動(dòng)分賬至金融機(jī)構(gòu)錢包，而余額部分則分賬至供應(yīng)商錢包。

將智能合約應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融融資還款的創(chuàng)新和實(shí)踐中，既能解決傳統(tǒng)銀行賬戶在監(jiān)管效率、開(kāi)立流程、操作合規(guī)性等方面存在的問(wèn)題，又能為金融機(jī)構(gòu)管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、打造金融產(chǎn)品提供新思路、新方法。

“e充電”再添動(dòng)力

為了更好地服務(wù)新能源汽車車主綠色出行，英大集團(tuán)攜手國(guó)網(wǎng)智慧車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有限公司，研發(fā)了新能源汽車充電結(jié)算業(yè)務(wù)的數(shù)字人民幣支付模式。“e充電”APP作為國(guó)家電網(wǎng)有限公司專業(yè)打造的新能源汽車生活服務(wù)平臺(tái)，面向廣泛的C端用戶群體，具有小額、高頻、活躍的場(chǎng)景特點(diǎn)，非常契合數(shù)字人民幣試點(diǎn)階段的需求。原有支付方式局限于微信、支付寶、京東、一網(wǎng)通等，新增數(shù)字人民幣支付方式有利于拓展用戶支付渠道。平臺(tái)方也可利用數(shù)字人民幣零手續(xù)費(fèi)、交易即結(jié)算等新特性，有效節(jié)省財(cái)務(wù)成本。

2023年4月，該方案獲得中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所批準(zhǔn)，正式啟動(dòng)系統(tǒng)研發(fā)測(cè)試。國(guó)網(wǎng)車網(wǎng)技術(shù)公司通過(guò)接入英大集團(tuán)數(shù)幣運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣“一點(diǎn)接入”式場(chǎng)景解決方案。經(jīng)過(guò)數(shù)月的攻堅(jiān)克難，在數(shù)百遍的系統(tǒng)聯(lián)調(diào)后，數(shù)字人民幣車聯(lián)網(wǎng)支付場(chǎng)景上線運(yùn)行，支付渠道于當(dāng)年10月正式面向公眾開(kāi)放。首單業(yè)務(wù)在江蘇蘇州落地，支持“e充電”移動(dòng)端用戶使用數(shù)字人民幣充值并支付充電費(fèi)用。

該功能為新能源汽車車主提供了更便捷、新穎、安全的充電支付服務(wù)，進(jìn)一步豐富了國(guó)家電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)區(qū)新能源汽車充電用戶的支付體驗(yàn)，滿足了用戶多樣化的支付需求。這是英大集團(tuán)順應(yīng)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略趨勢(shì)，貫徹公司數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用部署，在數(shù)字人民幣領(lǐng)域保持先發(fā)優(yōu)勢(shì)、持續(xù)加速深耕的又一落地成果，是英大集團(tuán)在C端非金融場(chǎng)景探索的又一重要實(shí)踐。

母子錢包助力黨工費(fèi)管理

在推進(jìn)數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用之前，國(guó)網(wǎng)雄安新區(qū)供電公司的工會(huì)會(huì)費(fèi)由相關(guān)工作人員通過(guò)微信、支付寶等第三方工具收繳，收集完成后還需手工創(chuàng)建對(duì)賬單。這種方式不僅效率低，在資金提現(xiàn)過(guò)程中還需繳納平臺(tái)手續(xù)費(fèi)。另外，對(duì)于層級(jí)較多的工會(huì)組織，工會(huì)會(huì)費(fèi)收集后需層層向上歸集，進(jìn)一步增加了管理難度。

英大集團(tuán)積極探索數(shù)字人民幣解決路徑，思考如何利用數(shù)字人民幣的特性來(lái)解決上述問(wèn)題。經(jīng)過(guò)研究，團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)數(shù)字人民幣的母子錢包體系可以實(shí)現(xiàn)資金在錢包間的自動(dòng)歸集，個(gè)人將工會(huì)會(huì)費(fèi)繳納至部門子錢包后，資金可自動(dòng)歸集至公司工會(huì)母錢包，有效解決了多層級(jí)間資金歸集問(wèn)題。同時(shí)，數(shù)字人民幣支付即結(jié)算、無(wú)手續(xù)費(fèi)的特性也解決了資金提現(xiàn)損失的問(wèn)題。

經(jīng)過(guò)3個(gè)月的研發(fā)測(cè)試，英大集團(tuán)與國(guó)網(wǎng)S365平臺(tái)、國(guó)網(wǎng)雄安新區(qū)供電公司合作，上線了數(shù)字人民幣母子錢包賦能工會(huì)會(huì)費(fèi)繳納場(chǎng)景。員工通過(guò)國(guó)網(wǎng)S365平臺(tái)查詢個(gè)人繳費(fèi)賬單后，用“數(shù)字人民幣”APP完成支付，資金就會(huì)從部門工會(huì)子錢包自動(dòng)歸集至公司母錢包，并實(shí)時(shí)回傳結(jié)果、生成臺(tái)賬，有效提升工會(huì)會(huì)費(fèi)繳納和統(tǒng)計(jì)的效率。該場(chǎng)景是英大集團(tuán)數(shù)字人民幣在金融支付領(lǐng)域的C端和B端等場(chǎng)景之外，拓展至企業(yè)內(nèi)部管理場(chǎng)景的重要突破。

數(shù)字人民幣作為一種全新的數(shù)字化支付工具和重要的國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施，自2019年試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，不斷扎實(shí)推進(jìn)并取得亮眼成效，公眾認(rèn)知度普遍提升。浪潮來(lái)襲，建設(shè)數(shù)字人民幣生態(tài)體系是大勢(shì)所趨。

英大集團(tuán)積極擁抱數(shù)字人民幣新賽道和新機(jī)遇，發(fā)揮公司唯一受理機(jī)構(gòu)的職能作用，為公司的主業(yè)、產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)務(wù)提供創(chuàng)新支持，助力數(shù)字人民幣生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。